Ifølge en ny rapport fra PYMNTS Intelligence Payments Optimization Tracker Series, bestilt av Worldpay, mener 9 av 10 små og mellomstore bedrifter (SMB-er) at innebygd finans (“embedded finance”) nå er avgjørende for deres daglige drift. Det som tidligere ble sett på som en praktisk løsning for å kutte kostnader og effektivisere back-office-prosesser, har utviklet seg til å bli like viktig som datadrevet innsikt og analyse.
Fra “nice-to-have” til konkurransefortrinn
Rapporten viser at innebygde finansløsninger — inkludert integrerte betalingssystemer, kreditt og lånealternativer — ikke lenger er tilleggsfunksjoner. For mange SMB-er har de blitt uunnværlige. Ikke bare øker disse verktøyene driftskapasiteten, de skaper også nye inntektsmuligheter og bidrar til vekst. SMB-er som benytter slike løsninger opplever salgsøkning på 25 til 50 prosent, noe som tydelig viser at integrert finans gir mer enn bare forbedret effektivitet.
Kundeloyalitet og skiftevilje
En vesentlig konsekvens av denne utviklingen er at SMB-er i større grad enn før er villige til å bytte programvare- eller tjenesteleverandør hvis deres nåværende løsning ikke leverer innebygde finansfunksjoner på en tilfredsstillende måte. Andelen som sier de er åpne for å skifte har økt fra litt over halvparten i 2024 til nær to tredjedeler i 2025. Og dersom leverandøren tilbyr innebygd utlån som ikke fungerer godt, øker denne viljen til å skifte enda mer.
Sektorvise krav og kontinuerlig innovasjon
Behovene varierer noe mellom bransjer. For eksempel må helsesektoren holde tritt med regulatoriske endringer, forhandlere krever sømløs opplevelse både på nett og i butikk, og logistikkfirmaer har behov for automatisering for å håndtere komplekse leveransekjeder. Uansett sektor forventer nesten halvparten av SMB-ene at programvareleverandører stadig oppgraderer sine systemer, mens 90 % ønsker at leverandørene proaktivt kontakter dem med nye løsninger.
Impliasjoner for leverandører og framtiden
For programvare- og tjenesteleverandører ligger det nå et tydelig krav: embedded finance er ikke lenger bare en ekstra funksjon, men blitt en sentral del av kundelojalitet og markedsposisjon. SMB-er som opplever at betalings- og kredittverktøyene fungerer godt, sier de vil forbli hos sin leverandør. Men dersom disse verktøyene ikke lever opp til forventning, risikerer leverandøren å miste kunden. Etter hvert som listen over hva som regnes som «godt nok» heves, blir leverandørene under stadig sterkere press til å levere mer stabile, fleksible og innovative løsninger.
