Antallet nye småbedriftslån i USA falt i 2025, samtidig som det samlede utlånsbeløpet økte. Utviklingen setter søkelys på bankenes lønnsomhet ved små lån og hvordan bedre bedriftsdata kan påvirke kredittvurderingen. Antallet nye lån gikk ned med 2 prosent fra 2024, mens beløpet som ble lånt ut, økte med 4,7 prosent. Det viser amerikanske myndigheters statistikk, omtalt av finans- og teknologinettstedet PYMNTS.
Tallene innebærer at det gjennomsnittlige nye lånet ble større. Beregnet ut fra de oppgitte endringene økte gjennomsnittsbeløpet med om lag 6,8 prosent.
Små lån dominerer i antall
Samlet rapporterte finansinstitusjonene nær ni millioner småbedriftslån til en verdi av over 291 milliarder dollar. Dette omfatter både nye lån og kjøp av eksisterende lån. Av de nye lånene var 94,6 prosent på under 100.000 dollar. Disse sto likevel for bare 43,2 prosent av utlånsbeløpet.
Fordelingen illustrerer at et stort antall små låneavtaler kan representere en vesentlig mindre del av kapitalen som lånes
Kostnadene utfordrer bankene
PYMNTS peker på to utfordringer ved utlån til de minste bedriftene: Banken må kunne vurdere tilbakebetalingsevnen, og inntektene fra lånet må forsvare arbeidet med å etablere og følge opp kundeforholdet.
Et lite lån krever også behandling, risikovurdering og oppfølging. Nettstedet argumenterer derfor for at en viktig forretningsmulighet kan ligge i å gjøre små lån mer lønnsomme å tilby.
Mangelfulle data kan bremse finansieringen
En separat undersøkelse fra PYMNTS Intelligence, gjennomført i samarbeid med dataleverandøren Markaaz, fremhever kvaliteten på informasjonen bankene bruker i kredittvurderingen.
Rapportomtalen peker på ufullstendige og utdaterte bedriftsopplysninger som hindringer for lånebehandling. Den trekker frem tilgang til oppdaterte tredjepartsdata som en mulig måte å forbedre beslutningsgrunnlaget på.
Kontantstrøm kan gi et bredere bilde
I analysen peker PYMNTS på at banker kan undersøke tidspunktet for innbetalinger, stabiliteten i inntektene og sammensetningen av kundebetalingene. Slike opplysninger kan supplere tradisjonell kreditthistorikk. Finansiering kan også tilbys gjennom plattformer bedriftene allerede bruker til betalinger og økonomistyring. Det kan redusere arbeidet med å finne og søke om lån.
PYMNTS understreker samtidig at mer data ikke nødvendigvis gir bedre risikoforutsigelser. Effekten må også vise seg gjennom skiftende økonomiske forhold. Tallene viser ikke avslageneStatistikken bygger på rapportering fra 720 långivere under det amerikanske regelverket Community Reinvestment Act. For bedriftslån er øvre lånegrense i rapporteringen én million dollar.
Datagrunnlaget dekker bare deler av markedet og inneholder ikke søknader som ikke endte i lån. Det gir derfor ikke alene grunnlag for å si om nedgangen skyldes lavere etterspørsel eller strammere kredittpraksis.