En ny rapport fra PYMNTS SMB Growth Monitor (juli 2025) avdekker hvordan små og mellomstore bedrifter (SMB-er) i USA benytter kredittkort, hva som påvirker valg av kort, og hvilke funksjoner som kan øke bruken. Funnene viser et mangfold av praksiser – og tydelige forskjeller basert på selskapets størrelse, alder og geografi.
Privat og profesjonell økonomi glir sammen
Over halvparten av SMB-ene – 54 prosent – bruker både personlige og bedriftskredittkort til å finansiere driften. Denne praksisen er særlig utbredt blant yngre selskaper og i urbane strøk, der andelen stiger til 61 prosent. I rurale områder er tallet betydelig lavere, med bare 35 prosent. Tendensen til å blande privat og profesjonell økonomi indikerer et behov for mer fleksible kredittløsninger tilpasset bedriftenes faktiske arbeidsmåte.
Yngre selskaper bruker mer kreditt
Rapporten viser at yngre bedrifter – de under fem år – bruker en langt større andel av tilgjengelig kreditt enn mer etablerte aktører. I gjennomsnitt utnytter SMB-er 40 prosent av kredittrammen på sitt primære kort hver måned, mens de yngste bedriftene ligger på 49 prosent. Bedrifter med over 20 års drift bruker til sammenligning bare rundt en tredjedel. Dette speiler både økt kapitalbehov og mindre finansiell stabilitet tidlig i livsløpet.
Ad hoc-kjøp dominerer bruken
Kredittkort brukes først og fremst til enkeltstående kjøp fremfor faste utgifter. Hele 82 prosent av SMB-ene har brukt kort til ad hoc-anskaffelser det siste året, mens bare 64 prosent har benyttet dem til gjentakende betalinger. Den mest aktive kortbruken finner man i større byer, der 53 prosent av bedriftene har tre eller flere kredittkort i drift samtidig.
Hva SMB-er ønsker seg fra kredittkortene
Når SMB-er velger hvilket kort som får “top-of-wallet”-status, er høy kredittgrense den mest avgjørende faktoren. 48 prosent oppgir dette som en hovedårsak. Gode rentevilkår og attraktive bonus- eller cashback-ordninger følger deretter. Bedriftenes ønsker varierer med størrelse: store selskaper prioriterer høye grenser, mellomstore er mest opptatt av gunstige renter, mens de minste fokuserer på mulighet for gradvis å øke kredittrammen.
Tilpassede fordeler kan øke bruken
Over en fjerdedel av SMB-ene sier at høyere kredittgrense ville fått dem til å bruke sitt primære kort mer, mens nesten en tredjedel ønsker bedre fordeler skreddersydd til deres bransje. Behovene varierer også mellom næringer: bygge- og anleggsbedrifter ønsker automatisk betalingsstyring og integrasjon mot regnskapssystemer, mens forbrukertjenester som frisører og verksteder verdsetter bedre varsler mot svindel.
