I en tid preget av økt digitalisering, geopolitiske spenninger og teknologisk endring, peker Norges Banks ferske rapport Finansiell infrastruktur 2025 på ett sentralt budskap: Norges betalingssystem er i dag effektivt og sikkert – men det må utvikles og rustes for en usikker fremtid.
Effektivitet møter sårbarhet
Rapporten slår fast at Norge har et av verdens mest digitaliserte betalingssystemer, med daglige transaksjoner i milliardklassen og høy grad av mobilbetaling. Men samtidig advares det: trusselbildet er skjerpet. Digital vinningskriminalitet, avanserte cyberangrep og en mer kompleks infrastruktur gjør beredskap til et nøkkelord.
Samarbeid med Europa – men med nasjonal kontroll
Norges Bank har allerede inngått samarbeid med Den europeiske sentralbanken om sanntidsbetalinger gjennom TIPS, og vurderer nå å koble seg til T2-plattformen for sentralbankoppgjør. Disse stegene gir teknologisk løft og nye muligheter, men reiser også spørsmål om nasjonal styringsevne.
Bankens klare budskap er at nasjonal kontroll må ivaretas, også når tjenester og systemer i økende grad driftes og leveres fra utlandet. I krise og konflikt må myndighetene kunne handle raskt og uavhengig for å opprettholde kritiske funksjoner.
Kontanter: fortsatt en viktig bærebjelke
Selv om bare to prosent av betalinger i dag skjer med kontanter, understreker rapporten at sedler og mynter er avgjørende som beredskapsverktøy. Ved svikt i digitale systemer er kontanter det eneste reelle alternativet – og de er fortsatt viktige for mange grupper i samfunnet. Likevel beskrives kontanttilbudet som sårbart, og bankene pålegges et tydelig ansvar for å sikre tilgjengelighet.
Kryptovaluta og tokenisering – nytt terreng, nye farer
Kryptoeiendeler utgjør i dag ingen direkte trussel mot finansiell stabilitet i Norge, men koblingene mellom kryptomarkedene og det tradisjonelle finanssystemet vokser. Dette øker risikoen for systemiske hendelser, advarer Norges Bank. Samtidig utforskes tokenisering og digitale sentralbankpenger (DSP) som mulige fremtidige løsninger – med både effektivisering og sikkerhet som mål.
Sikkerhet i dybden: Øvelse, testing og årvåkenhet
Rapporten trekker frem økt bruk av TIBER-testing – avanserte simuleringer av cyberangrep – som et viktig grep for å avdekke sårbarheter i tid før de utnyttes. Samtidig påpekes det at samarbeid, erfaringsdeling og en bevisst sikkerhetskultur er like avgjørende som teknologi alene.
Norges Banks rapport tydeliggjør én ting: Skal vi bevare et stabilt, effektivt og trygt betalingssystem i møte med fremtidens utfordringer, må vi balansere innovasjon med nasjonal beredskap og kontroll. For norske virksomheter, forbrukere og beslutningstakere innebærer det både muligheter – og et ansvar.
